保険の見直しは絶対やるべき！適切なタイミングやポイントを徹底解説！

• 保険料が高すぎて、家計を圧迫していませんか？
• ライフステージの変化に応じた保険の見直しを考えたことはありますか？
• 最新の医療技術に対応できているか、不安になったことはありませんか？

これらの問題を見て見ぬふりしていると、必要な保障が受けられなかったり、無駄な保険料を払い続けることになりかねません。

この記事では、保険の見直しで月10万円の削減に成功した筆者の体験を基に、保険の見直しがなぜ必要なのか、そのタイミングや成功のポイントについて詳しく解説します。

この記事を読んで、保険料を最適化し、無駄を削減する方法をみつけましょう。

さらに、適切な保障を維持しながら、家計への負担を減らす方法もわかりますよ。

結論として、保険の見直しは今すぐにでも始めるべきです。

さあ、次のステップへ進んで、あなたにとって最適な保険プランを見つけましょう。

保険の見直しを絶対にやるべき理由3選

保険の見直しをすると今の自分に必要な保険が分かります。

保険の見直しを絶対にやるべき理由は以下の3つです。

必要なタイミングで保険の見直しをすると、保障が足りなかったり、無駄な保険に入ってしまったりすることがなく安心できます。

3つの理由を1つずつ解説していきましょう。

ライフステージが変化するから

ライフステージの変化によって、必要な保障も変化していきます。

家族の有無や、マイホームの有無、収入の状況によって必要な保障が異なるからです。

分かりやすい例をあげてみましょう。

人生の中で何度かやってくるライフステージの変化に合わせて、加入している保険が適切か、新たに必要な保険はないか検討してみましょう。

医療技術の進化に追いつくため

最新の医療技術に合わせて、保障内容もアップデートが必要です。

何年も前に加入した保険を見直さずにいると、最新の医療技術には対応していない可能性があります。

先進医療の技術料は公的医療保険の対象外（2024年8月現在）

先進医療など最新の治療に対する保障が必要なら、民間の医療保険でカバーしなければなりません。

最新の医療技術は、古い保険では保障されていない場合があるので、定期的な保険の見直しが必要です。

保険料が安くなる可能性があるから

保険を見直すことで、月々の保険料が安くなる可能性があります。

保険商品は随時新しいものが登場しているので、同じ保障内容でも、会社や商品によって保険料が異なることがあるのです。

自分に必要な保障を明確にして、最安の保険を探すと、保険料が安くなる可能性は十分にあります。

保険料が安くなれば、月々の支出が減るので、ぜひ見直したいですね。

保険の見直しをすべき3つのタイミング

保険を見直すべきタイミングは大きく分けて3つあります。

保険の見直しが必要だからといって、毎月行う必要はありません。

必要なタイミングで保険の見直しをすることで、常に自分に最適な保険に加入できていることになりますよ。

1つずつ解説していきます。

ライフステージが変化したとき

さきほども解説しましたが、ライフステージが変化したときは必ず保険の見直しが必要です。

それぞれのライフステージによって必要な保障が異なるからです。

結婚しているか、子どもの有無、年齢を重ねると就労状況などによって必要な保障は変化します。

ライフステージが変化しても保険の見直しをしないままでいると、いざというときに必要な保障が受けられず、困ることになりかねません。

ライフステージが変化したときは、保険の見直しをすぐに行いましょう。

定期保険の更新時

定期保険の更新時は保険を見直すべきタイミングです。

保険には「定期保険」と「終身保険」があり、「定期保険」の場合は一定期間が過ぎると更新があります。

5年や10年の定期保険の場合、更新時に大幅に保険料が上がる可能性も。

更新時の年齢に応じて保険料が算出されるので、加入当時はお得でも更新後はお得な保険とは限りません。

定期保険の更新時は、更新するか、新たな保険に加入するかのどちらがお得か判断しましょう。

保険料が家計を圧迫しているとき

家計の状況が変化し、保険料が家計を圧迫しているときは保険の見直しが必要です。

万が一の保障を得るための保険ですが、その保険料のせいで家計が圧迫されてしまっては本末転倒です。

先程も説明した通り、保険を見直すことで保険料が下がる可能性があります。

保険料が家計を圧迫しているときは、保険を見直して、必要な保障に絞ったり、同じ保障内容でももっと安い保険会社はないのかなど見直しましょう。　

保険の見直しをするときの4つのポイント

実際に保険の見直しをするときには以下の4つのポイントに注意しましょう。

このポイントをおさえないと必要ない保険や、高い保険に加入してしまうことも。

保険の見直しのポイントをしっかりとおさえて、かしこく見直しましょう。

必要な保障と保険料のバランス

ライフステージなどによって必要な保障がわかったら、保障に対して保険料が高くないかなど、保障と保険料のバランスをみましょう。

不要なオプションや返戻金のせいで、保障に対して保険料が高額になっていることがあります。

以下は筆者が過去に加入していた保険の内容の一部です。

一見お得な保険のように思えますが、実は割高だったり、手数料が高額な保険商品もあります。

自分に必要な保障に対して、保険料のバランスが適切かどうか見直しましょう。

保険の保障期間

加入中の保険や、新たに加入する保険の保障期間は必ず確認しましょう。

定期保険と終身保険のそれぞれのメリット・デメリットをまとめてみました。

	定期保険	終身保険
メリット	保険料が比較的安い 必要な期間に保障を手厚くできる ライフステージによって保険を見直しやすい	保障は一生涯続く 基本的に保険料は変わらない
デメリット	更新時に保険料が上がったり、更新できない可能性がある 一生涯の保障ではない	保険料が割高 保障内容を見直しづらい

「子どもがいる間の20年間は手厚く保障したい」などの場合は上手く定期保険を活用しましょう。

それぞれの保険の特徴を理解して、自分に合った保障期間の保険に加入しましょう。

保険料の支払いが続けられるか

保険料の支払期間は長期間に渡るため、将来的に保険料を支払い続けられるかという点も考えておきましょう。

現役で働いているときは無理なく支払える金額だとしても、退職後に支払いが難しくなるケースがあります。

終身保険でも、払い込み期間が◯歳までと定められている「有期払」なら、保障は一生涯維持されながら、保険料の支払いは一定期間で終了します。

その分毎月の保険料は高くなりますが、老後の支出を抑えたいならおすすめです。

自分のライフプランによって、保険料の支払いが続けられるかどうかも視野に入れて保険を見直しましょう。

無保険期間を作らないようにする

既存の保険を解約して、新たな保険に加入する場合は、無保険期間を作らないようにしましょう。

加入や解約のタイミングを間違えてしまうと、無保険状態になってしまいます。

万が一無保険期間に病気や死亡などの事象が発生した場合、保険金を受け取ることができません。

新しい保険に加入できたからといって、すぐに前の保険を解約してしまうと保障されない期間が発生してしまいます。

新たな保険に切り替える場合は、無保険期間を作らないように前の保険の解約のタイミングに気をつけましょう。

保険の見直しはプロに相談しよう

保険の見直しをするなら、プロに相談するのがおすすめです。

専門知識を持つプロに相談すると、丁寧にヒアリングして最適な保険を提案してくれます。

自分で見積もりを依頼することもできますが、保険の比較検討をしたい場合は何社も見積もり依頼をしなければならないので、手間と労力がかかります。

保険の豊富な知識を持っているプロに、分からないことを相談しながら見直しできると安心ですね。

プロに相談するなら保険見直し本舗がおすすめ！

保険の見直しをプロに相談するなら「保険見直し本舗」がおすすめです。

おすすめする理由は以下の通りです。

仕事が忙しかったり、子どもがいる方には、自宅で相談できるという点も大きなメリットではないでしょうか。

筆者も実際に「保険見直し本舗」で相談した経験があります。

自分に必要な保障の保険を、複数の会社から選べるので、比較検討できて良かったです。

また、保険加入後も継続してサポートしてくれるので、再び保険の見直しの時期になっても安心して相談できますよ。

保険の見直しをするなら、プロに安心して相談できる「保険見直し本舗」がおすすめです。

まとめ：保険の見直しは必要なタイミングやポイントをおさえてかしこく見直そう！

この記事では、保険の見直しがなぜ必要なのか、適切なタイミングや成功のポイントについて解説しました。

ライフステージの変化や医療技術の進化に対応し、無駄な保険料を削減するために、保険の見直しは絶対にやるべきです。

とくに、ライフステージが変化したとき、定期保険の更新時や家計が圧迫されていると感じたときは、見直しを検討すべきタイミングです。

また、保険の見直しはプロに相談することで、最適なプランを選び、無保険期間を避けることができます。

「保険見直し本舗」のような専門サービスを利用すれば、複数の保険会社から最適な保険が選択可能です。

今すぐ保険の見直しを始め、家計への負担を軽減しつつ、安心の保障を手に入れましょう。